www.defsmeta.com     Статьи     Досрочное погашение ипотеки: выгодно ли это?

Досрочное погашение ипотеки: выгодно ли это?

Программы ипотечного кредитования, несмотря на регулярные колебания процентной ставки, продолжают пользоваться спросом. Это касается и строительства собственного жилья, и тех случаев, когда заемщик планирует купить таунхаус, частный дом или квартиру. При этом многие заемщики стремятся рассчитаться с банками досрочно, полагая, что это способствует экономии. Правда ли это? Как погасить ипотеку раньше срока с максимальной выгодой?

Преимущества

Решение о досрочном погашении ипотеки в целом правильное. В его пользу можно привести несколько весомых доводов:

• снижение выплат по процентам;
• сброс лишней финансовой нагрузки, получение дополнительных средств в семейный бюджет;
• улучшение кредитной истории, что позволяет брать новые займы на выгодных условиях;
• защита от изменения условий договора в одностороннем порядке. Некоторые банки, например, оставляют за собой право повышать процентные выплаты при соответствующих изменениях экономической ситуации.

Конечно, все эти преимущества удастся ощутить только при грамотном, вдумчивом подходе к досрочному погашению. Необходимо трезво оценить финансовые возможности, понять, действительно ли этот шаг оправдан, и не окажется ли он разорительным для бюджета.

Схемы досрочного погашения

Досрочно выполнить долговые обязательства можно различными способами.

Погашение может быть частичным, когда вносится сумма, превышающая размер ежемесячного платежа, однако не закрывающая долг полностью, и полным.

Рассмотрим более подробно первый вариант. Для принятия оптимального решения заемщик должен решить, что для него более значимо – сократить общую сумму, выплачиваемую кредитной организации, либо уменьшить ежемесячный платеж для снижения финансовой нагрузки.

Итак, доступны следующие схемы:

1. Сокращение сроков. Это наиболее выгодный вариант, так как он сводит к минимуму переплату банку. С сокращением срока увеличивается доля платежа, за счет которой гасится основной долг, и уменьшается процентная часть. Схема хороша и с точки зрения защиты от инфляции, различных потрясений, с которыми регулярно приходится сталкиваться экономике. Однако у нее есть и недостаток – размер ежемесячного платежа при этом не изменится.
2. Уменьшение платежа. Это позволит снизить финансовую нагрузку, а следовательно, уменьшить вероятность проблем с оплатой кредита, например, в случае если заемщик потеряет работу. При этом срок кредита останется прежним.

Существует и третий способ, предполагающий комбинацию двух предыдущих: в начале постараться уменьшить ежемесячный платеж, а затем постепенно сокращать срок кредитования. Такой комплексный подход, согласно экспертному мнению, является наиболее эффективным.

Смета ремонта

Смета на дом

График строительства

Смета по ГЭСН